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股票交易的佣金浦发银行代销理财产品违约:投资者被告知本金

作者: 中华企业股票 发布时间: 2019年08月01日 15:35:08

股票交易的佣金浦发银行代销理财产品违约:投资者被告知本金

“您的本金和收益可能面临损失。”一则风险提示函让不少浦发银行的客户陷入了未曾想到过的尴尬境地。

这是最新一例银行代销理财产品违约事件。源于上市公司飞马国际控股股东飞马投资发行的可交换债违约,西部利得基金设立的5个基金专户产品踩雷。浦发银行作为这些产品的代销机构首当其冲遭到投资者质疑。

有投资者在接受记者采访时表示,浦发银行客户经理在向其销售时违规将之称为保本产品。还有投资者称,浦发银行在销售时并未按照有关规定实施金融类产品销售过程的同步录音录像(简称“双录”),直到违约事件发生后才紧急补录。此外,另有浦发银行某省会城市分行的客户经理王欣(化名)向记者表示,“这不是单纯的市场风险事故,渴求有关部门立案调查。”

浦发银行代销理财产品违约

2016年9月至11月,飞马投资先后发行了4期私募可交换债,分别为“16飞投01”(3亿元)、“16飞投02”(5亿元)、“16飞投03”(5亿元)和“16飞投E4”(7亿元),合计规模20亿元,票面利率3%,债券期限3年,附第二年末投资者回售选择权,国海证券(3.200,0.29,9.97%)承销兼任受托管理人。

记者多方了解到,西部利得基金随之设立的“西部利得-飞马分级资产管理计划”1至5号基金专户产品投资了“16飞投01”、“16飞投02”、“16飞投E4”三期可交换债,合计规模15亿元。根据相关合同显示,这些基金专户产品将份额分为风险高低不同的两个级别,即A级计划份额和B级计划份额,两者份额配比原则上不超过3∶1,A级份额作为优先级的业绩比较基准为年化5.4%或5.3%。

据知情人士称,这几只基金专户产品A级份额均由浦发银行代销。另据浦发银行内部下发的一则《关于做好“西部利得-飞马4、5号分级资产管理计划优先级份额”代理销售工作的通知》文件显示,4号和5号的A类优先级代销规模分别均为2.625亿元(占总规模的四分之三),浦发银行不代销B级份额。若据此计算,浦发银行总代销规模应约为11.25亿元。

根据飞马国际此前公告,飞马投资与债券持有人达成约定,“16飞投01”、“16飞投02”应于今年9月28日偿付投资者登记回售的本金和利息,但到期后飞马投资未能支付已登记回售的剩余本息合计约8.15亿元。这意味着,浦发银行代销的部分已违约规模超过6亿元。

而事实上,根据浦发银行某地分行一位客户经理王欣的说法,这些产品在推出之际,浦发的宣导就定义为获客产品。

“额度大部分在广州分行,剩余的额度是分配给各家分支行业绩突出的客户经理,在当时,算是奖励给客户经理的额度这样一个概念。”王欣提供的一封浦发内部邮件甚至显示,相关产品前期推出的时候除了广州分行优先获得大部分额度外,其他分行则需“先到先得”。然而,这样一款产品如今却让投资者陷入了兑付危机。

目前,此次违约事件仍未有实质性进展。根据记者看到的飞马投资可交换债第一期募集说明书显示,该债券具备维持担保比例及追加担保机制,债券存续期间,担保比例需维持在120%以上(含120%)。此外,发行人控股股东、实际控制人黄壮勉为本期债券提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保。不过,对于是否严格地执行了维持担保比例及追加担保机制,有投资者对此表示质疑。

西部利得基金出具的风险提示函称,西部利得基金将督促发行人尽快兑付,并同时做好其他准备,比如追加增信措施、处置质押于债券受托管理人(国海证券)用于交换的飞马国际股票、要求黄壮勉承担连带责任、依法申请财产保全措施等,最大程度地保护投资者。但同时也表示,“不排除债券仍将存在违约的可能,本金和收益可能面临损失”。

“非单纯市场风险事故”

两名投资者近日在北京某知名律所接受了记者的采访,他们均表示,在购买相关产品时未被详细告知产品所具备的风险。记者注意到,在相关合同中,该产品被称为“中等风险、中等收益”品种。但在浦发内部的一则销售安排文件中,将该产品风险级别称为“较高”,不过这则销售安排文件也显示,浦发银行总行提出要求“应坚持合规销售,充分揭示风险”。

而一位来自广东的投资者提供的聊天记录显示,浦发银行的销售经理在推荐时将之称为“保本”、“固定收益”产品。

此外,另一位投资者告诉本报记者,浦发银行在销售过程中并未按照有关规定严格实施金融类产品销售过程的同步录音录像,直到违约事件发生后才紧急补录,上个月和近日都有投资者被要求补录。前述的浦发客户经理王欣也告诉记者,8月底一线销售员工收到了排查邮件,“大致就是问我们看‘双录’了没,资料是否齐全。”在她看来,“等于这一刻,总行在躲了”。

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